Jak długo trwa restrukturyzacja?
Upadłość czy ratunek: Odpowiedzialność zarządu i ochrona majątku w JDG.
Wielu przedsiębiorców uważa, że zgłoszenie wniosku o upadłość w momencie trwającej już od dłuższego czasu utraty płynności to sposób na „przecięcie problemu” i zakończenie spirali problemów. Nic błędniejszego ! Oczywiście każda sytuacja jest inna i wymaga przeanalizowania konkretnych uwarunkowań – ale jednak z moich obserwacji jasno wynika, że wariantem korzystniejszym długofalowo jest jednak próba restrukturyzacji. W rzeczywistości, dla członka zarządu spóźniony wniosek może oznaczać egzekucję z prywatnego majątku (jeżeli majątek spółki nie pokryje kosztów postępowania i zobowiązań spółki) na podstawie art. 299 KSH, a dla właściciela (prowadzącego firmę jako działalność gospodarczą w tym jednoosobową tzw. JDG) – utratę całego dorobku życia.
W rzeczywistości, jeśli majątek spółki lub firmy nie wystarczy na pokrycie kosztów postępowania i zaspokojenie wierzycieli (zwłaszcza US i ZUS), spóźniony wniosek może nie uratować osobistej odpowiedzialności majątkowej członków zarządu lub właściciela prowadzącego działalność gospodarczą.
Zamiast wybierać drogę definitywnego końca firmy, warto postawić na profesjonalny plan naprawczy. Kluczowe pytanie brzmi jednak: ile trwa restrukturyzacja i jak realnie wpłynie na Twoje bezpieczeństwo? Odpowiedź na to, jak długo trwa restrukturyzacja, zależy od sprawności wdrożenia dwóch scenariuszy ochrony.
Plan A: Szybki "parasol" w PZU (Postępowanie o Zatwierdzenie Układu)
To idealne rozwiązanie zarówno dla spółek, jak i działalności gospodarczej ( w tym JDG) , ponieważ wstrzymuje egzekucje komornicze niemal natychmiast po obwieszczeniu w KRZ.
Ochrona w PZU: masz do 4 miesięcy na zebranie głosów wierzycieli i w tym czasie działania komornika są „zamrożone”.
Zatwierdzenie przez sąd: trwa zazwyczaj od 3 do 6 miesięcy.
Karencja w spłacie: często w ramach przyjętych porozumień zyskujesz dodatkowe 3 do 6 miesięcy na odbudowę finansów przed pierwszą ratą.
Suma oddechu finansowego: Ok. 10–16 miesięcy bez spłat długu.
W ramach przyjętego układu możesz spodziewać się także szansy na realne oddłużenie Twojego biznesu:
Redukcja kwoty głównej: Często możliwa jest redukcja długu głównego nawet do 50%.
Kasacja odsetek: Standardem w wielu przyjętych układach jest redukcja odsetek o 100%, co natychmiast zatrzymuje przyrost zadłużenia.
Długoterminowe raty: Pozostała część długu zostaje rozłożona na wygodne raty na okres od 36 aż do 84 miesięcy (7 lat spłat). Oczywiście zależy to od propozycji układowych, zgody Wierzycieli i zatwierdzenia ostatecznie przez Sąd – ale jest to często występujące rozwiązanie w praktyce.
Plan B: Strategiczny "łańcuch" (Gdy PZU to za mało)
Jeśli wierzyciele nie przyjmą propozycji układowych w ramach Postępowania o Zatwierdzenie Układu (PZU), ochrona wygasa. Celowym wtedy naszym zdaniem jest zastosowanie Planu B – złożenie wniosku o PPU (Przyspieszone Postępowanie Układowe). Dla sądu to dowód, że jako zarządca lub przedsiębiorca JDG robisz wszystko, by zaspokoić wierzycieli, co jest Twoją polisą przeciwko odpowiedzialności osobistej.
Złożenie wniosku o PPU: jak najszybciej po zamknięciu poprzedniego postępowania PZU. Pamiętaj, że od dnia zakończenia restrukturyzacji w ramach PZU do momentu otwarcia przez sąd przyspieszonego postępowania układowego (PPU) Twoja firma jest narażona co do zasady na postępowanie egzekucyjne. Dlatego warto sprawnie złożyć wniosek zaraz po zamknięciu PZU –
Oczekiwanie na decyzję sądu: od 3 do 6 miesięcy od daty złożenia wniosku.
Przebieg właściwego PPU: od 6 do 12 miesięcy od daty ogłoszenia przez Sąd otwarcia postępowania : czas na sporządzenie ostatecznego spisu wierzytelności (w tym spornych), przygotowanie propozycji układowych, czas na negocjacje z wierzycielami i pod okiem nadzorcy restrukturyzacyjnego (wybranego przez Sąd ) przeprowadzenie głosowania nad układem. Co krytycznie ważne: w tym czasie od momentu otwarcia postępowania układowego wszelkie egzekucje z majątku firmy do dnia otwarcia zostają wstrzymane oraz jest zakaz przeprowadzania nowych działań egzekucyjnych. Dodatkowo jesteś chroniony przed wypowiedzeniem kluczowych dla działalności gospodarczej umów (np. wynajem hali i biur, telefony itp).
Uprawomocnienie się układu: dodatkowe 2-3 miesiące po przyjęciu układu. To praktyczny czas oczekiwania na zatwierdzenie i uprawomocnienie się zatwierdzenia przez Sad układu.
Karencja w spłacie: często w ramach przyjętych porozumień zyskujesz dodatkowe 3 do 6 miesięcy na odbudowę finansów przed pierwszą ratą.
Suma oddechu finansowego: Biorąc pod uwagę nakładanie się czasu z postępowaniem PZU to praktycznie możesz spodziewać się Ok. 18–31 miesięcy bez spłat długu.
W ramach przyjętego układu możesz spodziewać się także szansy na realne oddłużenie Twojego biznesu:
Redukcja kwoty głównej: Często możliwa jest redukcja długu głównego nawet do 50%.
Kasacja odsetek: Standardem w wielu przyjętych układach jest redukcja odsetek o 100%, co natychmiast zatrzymuje przyrost zadłużenia.
Długoterminowe raty: Pozostała część długu zostaje rozłożona na wygodne raty na okres od 36 aż do 84 miesięcy (7 lat spłat). Oczywiście zależy to od propozycji układowych, zgody Wierzycieli i zatwierdzenia ostatecznie przez Sąd – ale jest to często występujące rozwiązanie w praktyce
Co to oznacza tak naprawdę – oznacza to szansę (zależną od parametrów biznesu, zgody wierzycieli na znaczną redukcję długu i rozciągnięcie w czasie spłat) na uratowanie Twojego biznesu (również Twojego majątku osobistego) poprzez zmniejszenie zobowiązań nawet o 50% (i 100% odsetek) oraz w tym wariancie spłatę zobowiązań po 18-31 miesiącach od rozpoczęcia restrukturyzacji poprzez możliwą spłatę w miesięcznych ( kwartalnych, półrocznych) poprzez kolejne 36-84 miesiące.
- A co jeżeli Wierzyciele (Sąd) nie zaakceptują propozycji układowych w ramach PPU?
Usługi restrukturyzacji w Twojej firmie – BEZPŁATNA Konsultacja
Formularz Kontaktowy5
A co jeżeli Wierzyciele (Sąd) nie zaakceptują propozycji układowych w ramach PPU?
Oczywiście jest to realny scenariusz. Nikt nie chce dobrowolnie godzić się na scenariusz utraty np. 50% kwoty głównej wraz z całkowita utratą odsetek oraz dodatkowo otrzymać to w miesięcznych ratach przez najbliższe lata.
Doświadczenie jednak podpowiada, że Wierzyciele po opadnięciu emocji (co naturalne w takich sytuacjach) też kierują się swoim dobrze pojętym interesem. I jeżeli upadłość firmy często wiąże się z całkowitą stratą – to wybierają wariant z częścią spłaty nawet przez wiele miesięcy. To też często szansa na realny powrót firmy do biznesu i do odbudowywania powiązań i relacji kooperacyjnych.
Jeżeli jednak rzeczywiście w ramach prowadzonego Przyspieszonego Postępowania Układowego (PPU) Wierzyciele odrzucą możliwość układu, to zarządowi (właścicielowi) pozostaje zawsze ścieżka uproszczonego wniosku o upadłość firmy. Mniej procedury, mniej kosztów – a daje jasny sygnał działania w pewnej rutynie prawnej co na pewno jest istotne w ramach art299 KSK
Podsumowanie
To, jak długo trwa restrukturyzacja, zależy od wybranej strategii. Połączenie PZU i PPU to najsilniejszy „parasol ochronny” dostępny w polskim prawie. Pozwala on zyskać niemal na 2-3 lata na transformację biznesu i dogadanie się z wierzycielami na Twoich warunkach.
Chcesz sprawdzić, który scenariusz jest realny dla Twojej firmy? Zapraszam na bezpłatną konsultację, podczas której wyliczymy Twój indywidualny harmonogram ochrony.
Pamiętaj, że celem każdego Planu A i B nie jest wieczne trwanie w procesie, ale moment, w którym możesz złożyć parasol ochronny. Dzięki redukcji długu (nawet o 50% ) i rozłożeniu spłat (nawet na 84 miesiące), Twoja firma odzyskuje oddech, a Ty – spokój o własny majątek. Wierzyciele odzyskują więcej niż przy niekontrolowanej egzekucji z każdej strony lub upadłości. Słońce po burzy w biznesie jest możliwe, jeśli zaczniesz działać, zanim Twój czas ochrony w PZU bezpowrotnie minie. Powodzenia!:)
